在積極倡導(dǎo)低碳環(huán)保的今天，綠色金融已成為大勢所趨，綠色信貸隨之應(yīng)運(yùn)而生。
客觀而言，環(huán)保產(chǎn)業(yè)前期投入大、回報周期長、投資收益低，市場融資過程中出現(xiàn)許多困難。綠色信貸的出現(xiàn)可謂“救命草”。2007年《關(guān)于落實(shí)環(huán)保政策法規(guī)防范信貸風(fēng)險的意見》(后簡稱《意見》)的發(fā)布，體現(xiàn)了國家運(yùn)用信貸手段保護(hù)環(huán)境，推進(jìn)節(jié)能減排的決心。
對銀行來說，發(fā)展綠色信貸可推動其構(gòu)建新的金融體系和完善金融工具，有效促進(jìn)可持續(xù)發(fā)展。這一點(diǎn)，華夏銀行從一開始就看得十分透徹，并將綠色信貸作為開展信貸業(yè)務(wù)的長期戰(zhàn)略導(dǎo)向。
自2008年承辦轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)開始，外國政府轉(zhuǎn)貸款已逐步成為華夏銀行的特色業(yè)務(wù)。通過與世界銀行和法國開發(fā)署等機(jī)構(gòu)合作，向多個領(lǐng)域投放節(jié)能貸款，支持對大中型工業(yè)企業(yè)能源節(jié)約的投資。華夏銀行創(chuàng)造條件積極推行綠色信貸，結(jié)合國家經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整方向不斷優(yōu)化信貸投放結(jié)構(gòu)，擇優(yōu)棄“廢”，有效提升經(jīng)營績效的同時，也體現(xiàn)了其積極履行的社會責(zé)任。
專業(yè)綠色信貸團(tuán)隊
對于重慶某環(huán)保發(fā)電有限公司來說，華夏銀行提供的綠色信貸是一場“及時雨”。
2010年，重慶某環(huán)保發(fā)電有限公司“重慶第二垃圾焚燒發(fā)電項目”開始建設(shè)，項目總投資需10億元，存在3.5億元的資金缺口。華夏銀行重慶分行在得到企業(yè)貸款申請后，對項目進(jìn)行評估審核，投入了3.5億元的“綠色信貸資金”。
這次準(zhǔn)確而及時的資金幫助，歸功于華夏銀行總行專業(yè)的綠色信貸團(tuán)隊。據(jù)了解，為加強(qiáng)綠色信貸能力建設(shè)，華夏銀行總部組建專業(yè)管理團(tuán)隊，專門負(fù)責(zé)綠色信貸業(yè)務(wù)，并設(shè)立了總分支行縱向聯(lián)動和營銷、審批部門橫向聯(lián)動相結(jié)合機(jī)制。同時，優(yōu)先配置信貸資源，建立綠色信貸客戶群。廣泛征集節(jié)能減排項目，建立項目庫。通過全國各地廣大支行網(wǎng)店和充足的前期收集準(zhǔn)備，華夏銀行第一時間獲得需要幫助的企業(yè)信息。
長期以來，我國的節(jié)能環(huán)保事業(yè)一直面臨著資金短缺的發(fā)展瓶頸。巨大的投資需求，迫切需要金融行業(yè)及時而快捷的融資支持。2007年，國家環(huán)保總局、中國人民銀行和中國銀監(jiān)會三部門聯(lián)合提出一項全新的信貸政策《意見》，標(biāo)志著中國綠色信貸的正式起步。
華夏銀行積極實(shí)施綠色信貸，《華夏銀行綠色信貸業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的制定，從組織管理、流程管理、能力建設(shè)、內(nèi)部控制、信息披露等方面，明確綠色信貸業(yè)務(wù)的整體部署和具體任務(wù)。并建立授信客戶環(huán)境與社會風(fēng)險分類分檔管理機(jī)制，在授信審批環(huán)節(jié)對分類分檔進(jìn)行過程控制，完善綠色信貸投向標(biāo)識和統(tǒng)計體系。
2013年，“重慶第二垃圾焚燒發(fā)電項目”基本完工，年均處理生活垃圾82.89萬噸，年發(fā)電量為2.35億千瓦/小時。按照重慶主城區(qū)家庭用電額度計算，每日可供20萬個家庭使用，實(shí)現(xiàn)年發(fā)電效益2.5億元。截至2013年末，該公司取得營業(yè)收入19932萬元，實(shí)現(xiàn)利潤5851萬元，解決了200余人的就業(yè)。
該公司負(fù)責(zé)人表示：“華夏銀行重慶分行提供的綠色信貸資金有效解決了重慶生活垃圾再利用的困局，大大減少了城市的垃圾污染狀況，有力提升了城市形象和市民的生活質(zhì)量。”
加強(qiáng)綠色信貸國際合作
近年來，華夏銀行通過與世界銀行(世行)、法國開發(fā)署(法開署)等機(jī)構(gòu)合作，推行低碳金融，向多個領(lǐng)域投放節(jié)能貸款，支持對大中型工業(yè)企業(yè)能源節(jié)約的投資。無錫協(xié)聯(lián)熱電有限公司熱電聯(lián)產(chǎn)項目的成功融資，是華夏銀行利用世行轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)成功辦理的第一筆熱電聯(lián)產(chǎn)項目，節(jié)能量顯著，在全行有標(biāo)桿性的作用。
自2008年至今，華夏銀行一直與世界銀行的節(jié)能轉(zhuǎn)貸項目以及法國開發(fā)署綠色中間信貸項目進(jìn)行著密切合作。其中，法國開發(fā)署項目I期和II期項目總轉(zhuǎn)貸金額18000萬歐元，華夏銀行轉(zhuǎn)貸金額6000萬歐元;世界銀行節(jié)能轉(zhuǎn)貸項目總轉(zhuǎn)貸金額2億美元，華夏銀行轉(zhuǎn)貸金額1億美元。目前華夏銀行綠色金融服務(wù)領(lǐng)域已涵蓋能效融資、清潔能源融資、環(huán)保金融、綠色裝備供應(yīng)鏈融資等。
據(jù)了解，世行美元資金進(jìn)行外債登記后可辦理結(jié)匯手續(xù)，企業(yè)可以享受人民幣利率升值帶來的額外收益。與此同時，除了轉(zhuǎn)貸資金?？顚Ｓ猛猓A夏銀行還按照國家發(fā)改委要求，每個項目配套不少于1：1自有信貸資金，加大對節(jié)能領(lǐng)域的支持力度。利用外資，華夏銀行也獲取了相對較低成本的資金支持我國節(jié)能減排工作。
截至2014年末，華夏銀行綠色信貸業(yè)務(wù)僅節(jié)能轉(zhuǎn)貸款一項產(chǎn)品所涉及的節(jié)能減排及新能源項目，每年節(jié)約標(biāo)煤155.07萬噸，減排CO2322.21萬噸，綠色信貸融資達(dá)到392億元，社會效益及環(huán)境效益顯著。
憑借在節(jié)能減排"綠色信貸"方面與世行及法開署合作的節(jié)能轉(zhuǎn)貸項目、綠色中間信貸項目中成績突出，華夏銀行被評為“2012節(jié)能中國十大貢獻(xiàn)單位”，是唯一獲獎的金融機(jī)構(gòu)。
綠色信貸下的 “優(yōu)勝劣汰”
綠色信貸，讓銀行和企業(yè)同時把目光投向低碳環(huán)保上。
對企業(yè)而言，為贏得商業(yè)銀行的信貸支持，在開拓市場和經(jīng)營過程中，必定會考慮到環(huán)境保護(hù)的因素。綠色信貸極大增強(qiáng)了企業(yè)的環(huán)境保護(hù)意識。
在商業(yè)銀行看來，高污染、高消耗行業(yè)看似短期可以盈利，但長期來看終究會被國家淘汰，這勢必增加銀行的信貸風(fēng)險。因此，商業(yè)銀行也不斷調(diào)整和優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，通過推出綠色信貸，直接或間接切斷污染企業(yè)資金鏈條，調(diào)整和優(yōu)化銀行信貸結(jié)構(gòu)，提高銀行的經(jīng)濟(jì)效益和資產(chǎn)質(zhì)量，增強(qiáng)銀行控制風(fēng)險的能力。
華夏銀行通過未來收益權(quán)質(zhì)押等方式，靈活創(chuàng)新信用模式，貼近客戶的經(jīng)營模式和需求，圍繞耗能企業(yè)、節(jié)能設(shè)備制造商、節(jié)能項目施工企業(yè)、節(jié)能服務(wù)公司四大類客戶，加大低碳金融專項產(chǎn)品的開發(fā)，加強(qiáng)對重點(diǎn)領(lǐng)域的綠色信貸支持力度。同時，還組織節(jié)能減排業(yè)務(wù)培訓(xùn)，邀請國家發(fā)改委能源研究所，分行所在地發(fā)改委、環(huán)保部等相關(guān)單位的專家學(xué)者，培訓(xùn)涉及節(jié)能和可再生能源的知識普及、能效融資的開展與推廣、利用外資政策、重點(diǎn)行業(yè)技術(shù)等方面內(nèi)容。
截至2014年末，華夏銀行先后組織了27期關(guān)于支持節(jié)能減排、發(fā)展綠色信貸業(yè)務(wù)的專項培訓(xùn)，共有包括高管及中層干部1000余人次名，一線營銷和審批人員近2000余名參加。同時配合各分行與當(dāng)?shù)卣鞴懿块T進(jìn)行溝通，為分行搭建項目資源平臺。
實(shí)施綠色信貸，是我國商業(yè)銀行應(yīng)承擔(dān)的社會責(zé)任，通過有意識的行為引導(dǎo)社會資金流向，促使企業(yè)減少環(huán)境污染、保護(hù)生態(tài)平衡、節(jié)約自然資源，拋棄盲目數(shù)量擴(kuò)張、嚴(yán)重依賴和消耗資源的經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式。華夏銀行一直致力于將公眾利益放在重要位置，積極發(fā)展綠色信貸，履行社會責(zé)任，通過信貸杠桿，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整，支持資源節(jié)約型、環(huán)境友好型社會的建設(shè)。
