隨著京津冀協(xié)同發(fā)展上升為國(guó)家戰(zhàn)略，越來(lái)越多的商業(yè)銀行正在加碼布局。
“京津冀協(xié)同發(fā)展規(guī)劃是華夏銀行發(fā)展的重大戰(zhàn)略機(jī)遇。”5月19日，華夏銀行副行長(zhǎng)黃金老表示。當(dāng)日，黃金老和7位業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人一起出席“京津冀協(xié)同發(fā)展金融服務(wù)一體化”媒體座談會(huì)，詳談華夏銀行在京津冀的布局。
作為誕生和發(fā)展于京津冀地區(qū)的商業(yè)銀行，事實(shí)上，華夏銀行早在2014年2月份就已經(jīng)著手布局，并于當(dāng)年8月份推出具體措施。在進(jìn)行頂層設(shè)計(jì)的京津冀協(xié)同發(fā)展協(xié)調(diào)組中，華夏銀行行長(zhǎng)及主要副行長(zhǎng)牽頭參與京津冀協(xié)同規(guī)劃。
在去年小試牛刀后，華夏計(jì)劃于2015年加碼京津冀地區(qū)的投入。
記者了解到，僅2015年，華夏銀行計(jì)劃在京津冀地區(qū)投入表內(nèi)外資金共計(jì)350億元，重點(diǎn)投向生態(tài)環(huán)境治理、基礎(chǔ)設(shè)施互聯(lián)互通、產(chǎn)業(yè)遷移和科技創(chuàng)新四大領(lǐng)域。此外，在產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移的服務(wù)對(duì)接、小微企業(yè)發(fā)展等方面也將加大投入。
在地緣優(yōu)勢(shì)之外，加碼布局京津冀正契合了華夏銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展的需求。
華夏銀行方面表示，在銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新和資產(chǎn)證券化的背景下，未來(lái)商業(yè)銀行最重要的是自身的風(fēng)險(xiǎn)控制能力。在管理好風(fēng)控的前提下，做大資產(chǎn)管理規(guī)模有更多的機(jī)遇。而京津冀地區(qū)正是目前的政策、資金和優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目洼地，將為華夏銀行的發(fā)展帶來(lái)更多機(jī)會(huì)。
表內(nèi)表外齊上陣
4月30日，中央政治局會(huì)議審議通過(guò)《京津冀協(xié)同發(fā)展規(guī)劃綱要》，強(qiáng)調(diào)要在京津冀交通一體化、生態(tài)環(huán)境保護(hù)、產(chǎn)業(yè)升級(jí)轉(zhuǎn)移等重點(diǎn)領(lǐng)域率先取得突破。
“京津冀的協(xié)同發(fā)展需要大資金支持，單靠政策性銀行難以滿足其全面需求。”黃金老表示。
黃金老介紹，據(jù)統(tǒng)計(jì)，2014年京津冀地區(qū)固定資產(chǎn)總投入為4.6萬(wàn)億，當(dāng)年全國(guó)固定資產(chǎn)投入增速為14.5%?？紤]到京津冀屬于重點(diǎn)發(fā)展區(qū)域，假設(shè)每年投入增速達(dá)到17%，他測(cè)算，到2020年，京津冀地區(qū)整體的固定資產(chǎn)投入約為50萬(wàn)億。
“表內(nèi)表外齊上陣。”黃金老介紹，華夏銀行僅在2015年就計(jì)劃投入350億元表內(nèi)外資金參與到京津冀發(fā)展中。其中重點(diǎn)項(xiàng)目每年200億，主要投向生態(tài)環(huán)境治理、基礎(chǔ)設(shè)施互聯(lián)互通、產(chǎn)業(yè)遷移和科技創(chuàng)新四大領(lǐng)域，目前已審定11個(gè)項(xiàng)目，即將投放55億元。此外，華夏銀行還將承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移中的服務(wù)對(duì)接，積極扶持小微企業(yè)貸款。
華夏銀行還將集合理財(cái)資金，發(fā)起設(shè)立碧水藍(lán)天產(chǎn)業(yè)基金，初步預(yù)計(jì)資金規(guī)模達(dá)50億-100億。通過(guò)債權(quán)和股權(quán)結(jié)合的投資模式支持環(huán)保產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目，借助于多層次資本市場(chǎng)的發(fā)展，為投資者帶來(lái)較好的收益回報(bào)。
在天津自貿(mào)區(qū)獲批后，華夏銀行也在自貿(mào)區(qū)內(nèi)成立一級(jí)分行，有意通過(guò)自貿(mào)區(qū)分行引進(jìn)境外低成本資金。
“通過(guò)多樣化的資金來(lái)源，最大化滿足京津冀協(xié)同發(fā)展的資金需求，降低資金成本。”黃金老表示。
在資金支持之外，華夏銀行方面介紹，還會(huì)加大推進(jìn)京津冀地區(qū)的協(xié)同便民服務(wù)，同時(shí)為京津冀協(xié)同發(fā)展提供智庫(kù)支持。
去年10月份，華夏銀行率先推出京津冀協(xié)同卡，京津冀三地客戶柜臺(tái)匯款取現(xiàn)免費(fèi)，實(shí)現(xiàn)個(gè)人銀行服務(wù)同城化。此外，客戶使用華夏銀行的ETC產(chǎn)品可享受快速通行便利，通行費(fèi)9.5折優(yōu)惠。目前，華夏銀行的ETC卡產(chǎn)品在京津冀地區(qū)占比排在同行前列。
便民服務(wù)背后，華夏有著更長(zhǎng)遠(yuǎn)的考量。
華夏銀行個(gè)人業(yè)務(wù)部總經(jīng)理王耀增表示，在半年左右的時(shí)間，協(xié)同卡的發(fā)卡量達(dá)到26萬(wàn)張，帶來(lái)40億存款。ETC卡總發(fā)卡量達(dá)52萬(wàn)張。這為華夏推進(jìn)三地線上線下的社區(qū)服務(wù)打下基礎(chǔ)，帶來(lái)客戶服務(wù)體驗(yàn)的提升和市場(chǎng)的擴(kuò)張。
嚴(yán)把風(fēng)險(xiǎn)控制
在銀行業(yè)有可能取消存貸比、存款保險(xiǎn)制度推出的背景下，風(fēng)險(xiǎn)管控能力將成商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力已成為共識(shí)。
華夏銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理部授信管理中心副總經(jīng)理張敏表示，在信貸領(lǐng)域，華夏銀行將框定重點(diǎn)關(guān)注領(lǐng)域，比如環(huán)保、城建、交通設(shè)施、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移等重點(diǎn)支持領(lǐng)域。但同時(shí)，對(duì)于任何項(xiàng)目都有嚴(yán)格的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，基本上仍以可償性作為主要考量。
此外，華夏銀行設(shè)立了負(fù)面清單，當(dāng)企業(yè)存在過(guò)多民間借貸或者投資領(lǐng)域過(guò)多等情況時(shí)，信貸部門會(huì)審慎對(duì)待。
針對(duì)京津冀地區(qū)的產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)，如何控制房地產(chǎn)與鋼鐵領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)也備受關(guān)注。
張敏表示，房地產(chǎn)和鋼鐵行業(yè)都實(shí)現(xiàn)嚴(yán)格管理。對(duì)于房地產(chǎn)行業(yè)，多數(shù)分行沒(méi)有審批權(quán)，而且放款核準(zhǔn)最終都由總行執(zhí)行。而在鋼鐵等產(chǎn)能過(guò)剩領(lǐng)域，早在前年就開(kāi)始實(shí)行限額管理，并且逐年減少相關(guān)額度。
對(duì)于在上述領(lǐng)域的存量貸款，張敏表示，每年華夏銀行都會(huì)梳理風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域信貸的存量，對(duì)于產(chǎn)能過(guò)剩等領(lǐng)域的企業(yè)會(huì)逐步壓縮退出。相對(duì)來(lái)說(shuō)，大額項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小。
華夏銀行方面介紹，京津冀地區(qū)的不良率在2012年、2013年綜合來(lái)看遠(yuǎn)低于總行的平均水平，盡管2014年不良率有所上升，但也好于全行的平均水平。
華夏銀行公司業(yè)務(wù)部總經(jīng)理肖鋼表示，在銀行業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的背景下，信貸收入占比在逐年下降，而中間業(yè)務(wù)收入貢獻(xiàn)占比在逐步上升。銀行作為融資中介帶來(lái)的機(jī)會(huì)仍然很多。在合理控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，更多的客戶和優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目為商業(yè)銀行帶來(lái)發(fā)展機(jī)會(huì)。而京津冀協(xié)同發(fā)展作為國(guó)家戰(zhàn)略，是資金、優(yōu)質(zhì)客戶和項(xiàng)目的洼地，其中蘊(yùn)含巨大的發(fā)展機(jī)遇。
