為進(jìn)一步加快綠色金融發(fā)展，政府部門可以在相關(guān)政策上給予大力支持。一是拓寬商業(yè)銀行綠色金融的資金來源，支持符合條件的商業(yè)銀行在境內(nèi)外發(fā)行專項(xiàng)用于綠色金融的金融債。二是比照小微企業(yè)貸款，給予綠色金融在風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重上的差異化安排。三是制定支持綠色金融發(fā)展的稅收優(yōu)惠政策。四是在存貸比計(jì)量時(shí)適當(dāng)剔除綠色金融相關(guān)業(yè)務(wù)。五是盤活綠色金融資產(chǎn)，優(yōu)先支持綠色金融資產(chǎn)證券化。

剛剛閉幕的中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議提出，要堅(jiān)持不懈地推進(jìn)節(jié)能減排和保護(hù)生態(tài)環(huán)境，既要有立竿見影的措施，更要有可持續(xù)的制度安排。

在國(guó)家相關(guān)政策的指引下，近年來，興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行、光大銀行、華夏銀行等多家銀行紛紛開展“綠色行動(dòng)”，創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)模式，打造專業(yè)綠色金融團(tuán)隊(duì)，探索各具特色的綠色信貸之路。

100億元支持杭州治水

疏浚河道、加固堤岸、水體凈化、科學(xué)布局河道水岸……從環(huán)境堪憂的化工園到水質(zhì)清澈、植被茂盛的生態(tài)園區(qū)，浙江嘉興港區(qū)化工園正在演繹著一場(chǎng)“綠色”蛻變。受益于浙江省委提出的“五水共治”措施，很多像嘉興港區(qū)化工園生態(tài)園區(qū)這樣的建設(shè)工程正在浙江省內(nèi)如火如荼地展開，如何保證這些工程的資金鏈不斷、為他們提供更有效的融資政策?華夏銀行杭州分行先行先試，把支持“五水共治”作為金融支持的重點(diǎn)領(lǐng)域，提出了確保實(shí)現(xiàn)2014年新增授信100億元助力“五水共治”的目標(biāo)，并在支持“五水共治”的過程中，探索出了一條新的綠色信貸之路。

據(jù)華夏銀行杭州分行行長(zhǎng)朱波介紹，“五水共治”項(xiàng)目大多具有公益性，因此還款來源偏窄、項(xiàng)目自有資金無法提前全額到位等問題成為了限制這類企業(yè)正常融資的主要障礙。面對(duì)這樣的問題，華夏銀行杭州分行為“綠色產(chǎn)業(yè)”打通了“綠色通道”，開創(chuàng)了綠色信貸的新模式。

嘉興市漁謠水利生態(tài)建設(shè)有限公司作為配合全省“五水共治”行動(dòng)而專門成立的公司，在負(fù)責(zé)嘉興南湖區(qū)海鹽塘區(qū)域河道水環(huán)境整治工程的過程中遇到了資金困難。但由于公司資產(chǎn)規(guī)模小、現(xiàn)金流量少，按傳統(tǒng)授信思路很難給予其授信支持。華夏銀行杭州分行在調(diào)研企業(yè)情況后，考慮其特殊性，在還款資金來源安排方面，特別批準(zhǔn)允許企業(yè)以“目前或未來地方水資源費(fèi)、地方水利建設(shè)基金、土地出讓收益中計(jì)提的用于農(nóng)田水利建設(shè)的資金作為還款來源”，解決項(xiàng)目自身現(xiàn)金流不足問題。

此外，面對(duì)項(xiàng)目資金無法提前全額到位而項(xiàng)目必須按進(jìn)度施工的矛盾，該分行采取了在企業(yè)及其股東承諾資金后續(xù)將按期到位的情況下，允許企業(yè)根據(jù)項(xiàng)目資金實(shí)際到位情況按比例提款，最大限度保障項(xiàng)目進(jìn)度安排。

“華夏銀行杭州分行在"五水共治"授信審批中實(shí)施"綠色通道管理"。每個(gè)審批流程環(huán)節(jié)均設(shè)定處理時(shí)間上限，專人"一跟到底"，項(xiàng)目上報(bào)分行3個(gè)工作日內(nèi)審批完成，上報(bào)總行審批項(xiàng)目時(shí)間控制在一個(gè)月內(nèi)，保證審批效率百分之百滿足項(xiàng)目進(jìn)度需要。”朱波告訴記者。

打造碳市場(chǎng)金融服務(wù)平臺(tái)

近年來，國(guó)際碳交易市場(chǎng)迅速發(fā)展，服務(wù)于碳排放權(quán)的碳金融也隨之興起，市場(chǎng)參與者從最初的國(guó)家、公共企業(yè)向私人企業(yè)以及金融機(jī)構(gòu)拓展。作為國(guó)內(nèi)綠色金融的先行者，興業(yè)銀行從2006年就開始探索碳金融服務(wù)。

從早期面向國(guó)際碳交易市場(chǎng)清潔發(fā)展機(jī)制(CDM)陸續(xù)推出購/售碳代理、碳交易保函、碳資產(chǎn)質(zhì)押授信等碳金融業(yè)務(wù)品種，到如今隨著國(guó)內(nèi)碳交易試點(diǎn)的推進(jìn)逐步形成涵蓋結(jié)算、融資、中介、資產(chǎn)管理的碳金融服務(wù)解決方案，興業(yè)銀行專注打造的國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的碳市場(chǎng)金融服務(wù)平臺(tái)已經(jīng)成形。

今年9月，興業(yè)銀行武漢分行、湖北碳排放權(quán)交易中心和湖北宜化集團(tuán)有限責(zé)任公司三方簽署了碳排放權(quán)質(zhì)押貸款和碳金融戰(zhàn)略合作協(xié)議，宜化集團(tuán)利用自有的碳排放配額在碳金融市場(chǎng)獲得興業(yè)銀行4000萬元質(zhì)押貸款，該筆業(yè)務(wù)單純以國(guó)內(nèi)碳排放權(quán)配額作為質(zhì)押擔(dān)保，無其他抵押擔(dān)保條件，成為國(guó)內(nèi)首筆碳配額質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。

“碳配額質(zhì)押融資業(yè)務(wù)作為我行在碳金融領(lǐng)域的又一次創(chuàng)新嘗試，是運(yùn)用金融手段應(yīng)對(duì)氣候變化問題的重要舉措。”興業(yè)銀行環(huán)境金融部有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，該項(xiàng)業(yè)務(wù)為企業(yè)提供了一條低成本市場(chǎng)化減排的道路，可以有效幫助企業(yè)盤活碳配額資產(chǎn)，降低中小企業(yè)授信門檻，解決節(jié)能減排中小企業(yè)擔(dān)保難、融資難問題。

目前，興業(yè)銀行已經(jīng)與國(guó)內(nèi)7個(gè)碳排放交易試點(diǎn)省市中的6個(gè)簽署了碳金融合作協(xié)議，提供碳交易制度設(shè)計(jì)咨詢、交易及清算系統(tǒng)開發(fā)、碳資產(chǎn)質(zhì)押授信、節(jié)能減排項(xiàng)目融資等一攬子產(chǎn)品與服務(wù)。

綠色金融仍需政策“加力”

習(xí)近平總書記在談到環(huán)境保護(hù)問題時(shí)曾指出：“我們既要綠水青山，也要金山銀山。寧要綠水青山，不要金山銀山，而且綠水青山就是金山銀山。”這生動(dòng)形象表達(dá)了黨和政府大力推進(jìn)生態(tài)文明建設(shè)的鮮明態(tài)度和堅(jiān)定決心。隨著環(huán)境治理的重視程度逐步提升，越來越多的商業(yè)銀行意識(shí)到綠色信貸將成為銀行業(yè)新的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

按照銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)，截至2013年末，我國(guó)主要銀行機(jī)構(gòu)綠色信貸項(xiàng)目貸款余額5.2萬億元，占各項(xiàng)貸款余額的8.7%。從節(jié)能減排效果看，我國(guó)主要銀行機(jī)構(gòu)所支持的綠色信貸項(xiàng)目預(yù)計(jì)每年可節(jié)約標(biāo)準(zhǔn)煤18671萬噸、節(jié)水43807萬噸、減排二氧化碳47902萬噸。

但值得關(guān)注的是，雖然商業(yè)銀行不斷加大綠色信貸投放，但目前我國(guó)綠色信貸的規(guī)模占比還不是很高，與巨大的市場(chǎng)需求仍有較大差距。

對(duì)此有學(xué)者認(rèn)為，綠色金融是政策金融體系，仍需宏觀政策。國(guó)家層面在綠色金融領(lǐng)域重視財(cái)政政策，而缺乏可以影響商業(yè)銀行的貨幣政策。

“整個(gè)的綠色信貸相對(duì)來講還沒有在很重要的位置，宏觀指導(dǎo)也僅是工作指引。綠色金融亟待頂層設(shè)計(jì)和貨幣政策支持。”深圳綜合開發(fā)研究院副院長(zhǎng)郭萬達(dá)表示。

在興業(yè)銀行看來，為進(jìn)一步加快綠色金融發(fā)展，政府部門可以在相關(guān)政策上給予大力支持。“一是拓寬商業(yè)銀行綠色金融的資金來源，支持符合條件的商業(yè)銀行在境內(nèi)外發(fā)行專項(xiàng)用于綠色金融的金融債。二是比照小微企業(yè)貸款，給予綠色金融在風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重上的差異化安排。三是制定支持綠色金融發(fā)展的稅收優(yōu)惠政策。四是在存貸比計(jì)量時(shí)適當(dāng)剔除綠色金融相關(guān)業(yè)務(wù)。五是盤活綠色金融資產(chǎn)，優(yōu)先支持綠色金融資產(chǎn)證券化。”